Deine Antwort ist sehr hilfreich, um dich besser beraten zu können. Die Antwort, die ich dir gebe, basiert auf der Bogleheads Investmentstrategie des passiven Investierens. Wenn du tiefer in das Thema einsteigen willst, kannst du dir diese Videos anschauen.
Nächstes Jahr sehen wir dann wie viel meine Frau wieder arbeitet dann können wir uns mal genau ausrechnen wie viel übrig bleibt und was man davon "sparen" kann.
Verständlich. Ich empfehle, eure Einnahmen und Ausgaben für einen Monat aufzuschreiben. Das ist eine zuverlässige Methode, um zu berechnen, wie viel Geld ihr pro Monat sparen könnt.
Wir haben keine Erfahrungen mit Aktien, nein.
Gut, es ist kein Hexenwerk. Die wichtigste Regel ist, dass ihr einem langfristigen Plan folgt. Impulsverkäufe, z.B. weil es Krieg, Pandemie, andere Krisen gibt oder weil man ein neues Auto oder einen schönen Urlaub möchte, sind ein zuverlässiger Weg, Vermögen zu verlieren. Traust du dir zu, langfristig zu investieren? Dann hast du alles, was es braucht.
Das gute beim Mietkauf ist, dass wir es nicht genau nach 10 Jahren kaufen müssen. Im Worst Case bleiben wir in der Miete. [...] Ich möchte eigentlich was monatlich übrig bleibt irgendwo einzahlen und in 5-10 Jahren sehen wir weiter...
Dadurch, dass ihr flexibel seid, empfehle ich, in einen Weltmarkt ETF zu investieren. Folgender Plan:
- Lege einen Geldbetrag für den Notfall fest - Auto kaputt, neuer Kühlschrank, Wasserschaden. Häufig werden 1-3 Monatsgehälter empfohlen. Das Geld legst du auf einem Tagesgeldkonto an.
- Eröffne ein Konto bei einem Broker mit günstigen Gebühren, z.B. Scaleable Capital oder Trade Republic. Vielleicht kannst du auch bei deiner Hausbank ETFs kaufen. Wichtig sind geringe Transaktionskosten (nicht mehr als 10EUR pro Kauf/Verkauf), keine laufenden Gebühren, und dass ein kostenloser Sparplan angeboten werden.
- Investiere dein restliches Kapital in einen akkumulierenden Weltmarkt ETF, z.B. den iShares MSCI World (A0RPWH) oder den Vanguard FTSE All World (A2PKXG). Beide ETFs haben sehr geringe Gebühren von ca. 0,3 % pro Jahr. Ein vergleichbares Produkt über einen Versicherungsmakler würde dich 2-3 % pro Jahr kosten. Dadurch, dass dieses Geld nicht in die Tasche der Versicherung wandert, baust du Vermögen auf.
- Richte einen Sparplan ein, der monatlich einen festen Betrag des ETF nachkauft.
- Ändere deinen Plan nicht. Verkaufe keine Anteile, senke nicht deinen monatlichen Sparbetrag.
Wenn du diesem Plan folgst, wirst du in 10 Jahren mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit mehr Vermögen haben, als wenn du auf einem Tagesgeldkonto Geld sparst. Welt-ETFs haben langfristige Renditen von 4 bis 6 % pro Jahr, Tagesgeld um die 2 %. Legst du z.B. heute 30TEUR in einen Weltmarkt ETF an mit 5 % Rendite pro Jahr und kaufst mit einem monatlichen Sparplan Anteile für 100 EUR, hast du in 10 Jahren 65TEUR. Bei einem Sparplan von 500EUR monatlich sind es 127TEUR.
Was ich bei dem ganzen Thema nie verstehe. Man wird immer gefragt wie viel Eigenkapital ich habe.
Das kann ich (man) doch nicht 10 Jahre im Vorraus berechnen? Wie teuer das Haus dann sein wird, wissen wir auch noch nicht. Ein Nachteil des Mietkaufmodells.
Mit Sicherheit kann das niemand berechnen, da hast du recht. Aber wir können mit wahrscheinlichen Szenarien rechnen. Bei einem Weltmarkt-ETF 4-6 % Rendite jährlich über 10 Jahre, bei Tagesgeld etwa 2 %. Mit einem Zinsenszinsrechner, hier z.B., kannst du dann ausrechnen, wie viel Eigenkapital du in 10 Jahren wahrscheinlich haben wirst.
Den Kaufpreis kann dir auch niemand mit Sicherheit sagen. Aber es ist sehr wahrscheinlich, dass er in 10 Jahren mindestens so hoch sein wird wie heute, wahrscheinlich höher. Auch hier kannst du mit Zinseszinsrechnern Szenarien berechnen, 1-2 % Teuerung pro Jahr sind realistisch bei Immobilien.